Экспресс бухгалтерия для Казахстана
Каталог статей
Меню сайта

Категории раздела
Мои статьи [7]
Статьи об инвестициях [6]
Я хочу свой бизнес [2]

Наш опрос
Оцените мой сайт
Всего ответов: 171

Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Форма входа

Поиск

Друзья сайта
  • Все для веб-мастера
  • Программы для всех
  • Мир развлечений
  • Лучшие сайты Рунета
  • Кулинарные рецепты

  • Приветствую Вас, Гость · RSS 25.02.2021, 21:40

    Главная » Статьи » Статьи об инвестициях

    Советы консультанта: Начните с простого
    Кризис кардинально поменял приоритеты инвесторов. Теперь и пенсионеры, и олигархи более всего озабочены сохранением заработанного, а не приумножением капитала. Самые простые приемы защиты сбережений, которые, впрочем, дают хорошие результаты, доступны каждому. При этом они не требуют специальных знаний в финансовой и инвестиционной сфере. Главное — вовремя ими воспользоваться.
    Частный случай
    Вот типичная история последнего времени. Один из моих клиентов, 42-летний Валерий, еще год назад был преуспевающим топ-менеджером крупной строительной компании. Его семья ни в чем не нуждалась, жена занималась воспитанием дочерей (четырех и двенадцати лет). Супруги спокойно тратили около $8000 в месяц. Кроме дома под Москвой в начале прошлого года семья купила в рассрочку недвижимость в Испании, открыла пенсионную программу на крупную сумму в зарубежной финансовой компании.
    Но прошлым летом глава семьи почему-то покинул свою компанию, а из-за кризиса в строительной отрасли найти новую работу не смог. Благополучие семьи начало рушиться как карточный домик. «Заначки» в банке, около $25 000, хватило ненадолго. Пришлось досрочно закрыть десятилетнюю пенсионную программу с большими потерями: вложив два года назад $200 000, на руки Валерий получил лишь $110 000.
    Через несколько месяцев у семьи Валерия образовался большой долг перед испанским банком по ипотечному кредиту. Он пошел на реструктуризацию и пока платит лишь проценты. Думаю, подешевевший дом вскоре будет выставлен на продажу, а из вложенных семьей в его покупку 490 000 евро в лучшем случае удастся вернуть лишь около 190 000 евро.
    Так что общие потери от досрочного закрытия пенсионной программы и продажи дома могут достичь $0,5 млн. Можно ли было их избежать?
    Семейный стресс-тест
    Говорят, что врага нужно знать в лицо. Поэтому я советую своим клиентам время от времени проводить аудит потенциальных рисков, или личный финансовый стресс-тест. Для этого вообразите самые неприятные сценарии, с которыми вы можете столкнуться в дальнейшей жизни. Составьте список вопросов типа: «Что будет, если я потеряю работу и не смогу найти новую в течение трех (шести, двенадцати) месяцев, года, двух? Что будет, если я заболею и моя семья надолго лишится дохода? А если я вообще не смогу больше работать? Что будет, если я потеряю свой бизнес и не смогу восстановиться? Обанкротится банк, где я храню свои деньги? Доллар будет стоить 60 руб.? Я разведусь с женой? Сгорит мой дом и т.д. и т.п.?» Для начала этого достаточно.
    Ваша цель — понять, может ли семья сохранить привычный уровень жизни в неприятной ситуации. А если нет, то что нужно сделать, чтобы этого не допустить? Ежегодный стресс-тест позволит не только выявлять слабые места, но и встраивать их устранение в программу действий на год.
    Защита резервом

    Один из самых простых и доступных методов защиты от проблем, которые обнаруживаются во время стресс-теста, — создание семейного резерва. Для практических расчетов величины достаточного резерва можно использовать зависимость между возрастом главы семьи и количеством лет, в течение которых семья может сохранять прежний уровень жизни (см. таблицу).

     На сколько лет семье должно хватить денежного резерва.

      Возраст главы семьи    
      Срок   
      До 30 лет
      1 год
      30-40 лет
      3 года
      40-50
      5 лет
      50-60
      10 лет
      более 60 лет
      15 лет

    Так, в случае с Валерием его семье резерва должно было хватить на пять лет (в деньгах это около $480 000), а не на несколько месяцев. Он позволил бы смягчить удар, в частности, семье не пришлось бы досрочно выходить из долгосрочных инвестиций с колоссальными потерями. Теперь же роль резерва для него выполняют остатки пенсионных вложений.

    Наличие резерва, рассчитанного по предложенному методу, позволяет не только организовать надежную оборону своего капитала, но и является своеобразным мостиком к решению задачи материального обеспечения в пенсионный период.
    Если сейчас во время кризиса вы не в состоянии сразу зарезервировать требуемую сумму, то необходимо, не откладывая на завтра, начать ежемесячно «перечислять» в свой резервный фонд не менее 10-15% от месячного дохода. Возможно, ради этого стоит временно отложить уже намеченные покупки.
    Конечно, построение эффективной системы защиты капитала (особенно крупного) — сложная задача. Она подразумевает рациональное и многоплановое распределение активов, использование классических приемов защиты — страхования жизни, здоровья, имущества, потери работы (распространено на Западе) и др. Здесь же могут понадобиться различные инструменты смены собственника активов: завещания, брачные контракты и проч. Но это — работа для профессионалов.

    Исаак Беккер
    международный финансовый консультант
    FCP (Financial Management) Ltd

    Ведомости
    19 июня 2009
    Категория: Статьи об инвестициях | Добавил: Tatyana (21.11.2009) | Автор: Исаак Беккер
    Просмотров: 640 | Рейтинг: 0.0/0
    Всего комментариев: 0
    Имя *:
    Email *:
    Код *:
    Яндекс цитирования Персональный сайт - Каталог статей
    Copyright MyCorp © 2021
    Бесплатный конструктор сайтов - uCoz